נזקי מים בדירה שכורה: זכויות המשכיר והשוכר בתביעת הביטוח

תקציר: כשהצפה או נזילת מים פוגעת בדירה מושכרת, העניינים מסתבכים: מי אחראי לתקן ולשלם, המשכיר (בעל הבית) או השוכר? איך מתנהלים מול חברות הביטוח, ואיך נמנעים מעיכובים בקבלת התשלום? במאמר זה נסביר את התרחישים הנפוצים בדירות שכורות וכיצד להגן על הזכויות של שני הצדדים.

נזקי מים בדירה שכורה יכולים לקרות בשלל דרכים: פיצוץ צינור בתוך הדירה, דליפה מדירת השכן שמעל, הצפה ממערכת הבניין, או אפילו רשלנות של השוכר (לדוגמה, השארת ברז פתוח שגרמה להצפה). ככלל, האחריות לתיקון הנזק הפיזי למבנה רובצת על בעל הדירה (המשכיר), כי הוא הבעלים של הנכס. לעומת זאת, נזק לתכולה האישית בתוך הדירה (ריהוט, מכשירי חשמל של השוכר) – השוכר הוא שנפגע ויצטרך לטפל בכך. בהתאם, נהוג שהמשכיר מחזיק ביטוח מבנה לדירה (שכולל כיסוי לנזקי צנרת, הצפות וכד'), בעוד השוכר דואג לביטוח תכולה ואחריות צד שלישי.

איך זה מתנהל בפועל? נניח שהתפוצץ צינור בדירה וגרם להצפת רצפה ולקירות רטובים. המשכיר יפעיל את ביטוח המבנה שלו כדי לתקן את הקירות, הרצפות ומבנה הדירה. חברת הביטוח של המשכיר תשלח שמאי ואולי שרברב בהסדר לתקן. אם גם חפצים של השוכר נהרסו (נניח מחשב או שטיחים פרטיים), השוכר יפנה לביטוח התכולה שלו – אם יש לו – לקבלת פיצוי עליהם. מה אם לשוכר אין ביטוח תכולה? הוא עלול להישאר ללא פיצוי על חפציו, וזו סיבה טובה לכך שכל שוכר רצוי שיעשה ביטוח תכולה בסיסי.

עכשיו, למקרים היותר מורכבים: מה אם הנזק נגרם בגלל השוכר עצמו? למשל, השוכר הפעיל מכונת כביסה שדלפה והציפה את הדירה וגרמה גם נזק לדירה שלמטה. במקרה כזה, ביטוח המבנה של המשכיר יתקן את נזקי המבנה (בדירה ובמידת הצורך בדירה של השכן מתחת), אך לאחר מכן חברת הביטוח עשויה לפנות לשוכר בדרישה לשפות אותה על התשלום, בטענה שהנזק קרה עקב רשלנות השוכרclalbit.co.il. מצב זה אפשרי כי לפי חוק, לחברת הביטוח יש "זכות תחלוף" (שיבוב) – היא נכנסת לנעלי המשכיר אחרי ששילמה לו, ויכולה לתבוע מהגורם שגרם לנזק את ההחזר. כדי להימנע מסיטואציה כזו, הרבה משכירים דורשים בהסכם השכירות שהשוכר ירכוש ביטוח צד ג' (אחריות כלפי צד שלישי) ויכלול בהם (המשכיר) סעיף ויתור על שיבוב. סעיף זה אומר שחברת הביטוח של המשכיר לא תתבע את השוכר. אם זה הוסדר – השוכר בטוח יותר, וגם המשכיר יודע שלא יסתבך במאבקים בין חברת הביטוח לשוכר.

ומה לגבי עיכוב בתשלום למשכיר? תארו מצב שבו הייתה הצפה, המשכיר הגיש תביעה לביטוח, אבל חברת הביטוח מתמהמהת – אולי בגלל בירור אחריות (האם זו צנרת משותפת של הבניין? האם אשמת השוכר?), או עומס תביעות בחורף. בינתיים, בעל הדירה צריך לתקן את הנזק כדי שהדייר יוכל להמשיך לגור שם, ואולי גם השוכר מעכב את שכר הדירה כי הדירה נפגעה. כדי למנוע עיכובים כאלה, כדאי לפעול בכמה מישורים: ראשית, המשכיר יכול לשקול לתקן בדחיפות על חשבונו (במיוחד תיקונים קריטיים) ולתעד היטב את ההוצאות – ואחר כך לתבוע החזר מהביטוח. שנית, להיות עקביים במעקב מול חברת הביטוח ולדרוש התקדמות (כאן שמאי פרטי מטעמכם יכול לסייע בלחץ מקצועי ובהערכת נזק נגדית זריזה). שלישית, לשמור על תקשורת פתוחה עם השוכר – במקרים רבים, שוכרים שראו שמשכיר דואג לטיפול מהיר יהיו סובלניים יותר לגבי עיכובים.

לסיום, הכי חשוב להיערך מראש: משכירי דירות – ודאו שיש לכם כיסוי ביטוחי מתאים כולל נזקי מים ואובדן שכר דירה (כיסוי שמשלם לכם את שכר הדירה שאבד אם הדירה לא ראויה למגורים עקב נזק, לרוב עד 6 חודשים). שוכרים – אל תוותרו על ביטוח תכולה וצד ג', זה זול יחסית ויגן עליכם מתביעות. כך, כשתקרה תקלה, הביטוח ייכנס לפעולה במהירות וללא ויכוחים מיותרים. קריאה לפעולה: בין אם אתם משכירים או שוכרים שנתקלו בנזק רציני בדירה, אנחנו כאן כדי לסייע. פנו אלינו לקבלת ייעוץ ושמאות ניטרלית. נעזור לכם להבין למי לפנות, איך לדרוש את שמגיע לכם ואיך לגשר על הפערים בין כל המעורבים – כדי שהדירה תחזור להיות ראויה למגורים ושקט נפשי יחזור לכל הצדדים.