חברת הביטוח טוענת לרשלנות: כך תגיבו כדי לקבל פיצוי
תקציר: אחת הדרכים שבהן חברות ביטוח מנסות לעיתים לדחות תביעות היא לטעון שהנזק אירע עקב "רשלנות" של המבוטח. בין אם מדובר בטענה שלא תחזקתם את הבית כראוי, או שהתרשלתם וגרמתם לנזק בעצמכם – חשוב לדעת שלא תמיד זה סוף פסוק. כך תתמודדו עם דחיית תביעה מטעמי רשלנות ותגדילו את הסיכוי לקבל בכל זאת את הפיצוי המגיע לכם.
נתחיל מהבסיס: פוליסת הביטוח נועדה לכסות אתכם גם במקרים של טעויות ותקלות בלתי מכוונות – הרי תאונות קורות לרוב בגלל טעות אנוש. רשלנות "רגילה" מצד המבוטח אינה בהכרח עילה מוצדקת לשלילת הפיצוי. החוק בישראל קובע שחברת ביטוח לא יכולה להתחמק מתשלום אלא במקרים חמורים כמו מעשה מכוון של המבוטח או הפרה בוטה של תנאי הפוליסה (למשל, מסירת מידע כוזב בעת רכישת הביטוח). לכן, אם קיבלתם מכתב דחייה המציין "רשלנות" שלכם כסיבה – אל תמהרו לוותר.
חשוב לקרוא בעיון את נימוק הדחייה ואת סעיפי הפוליסה הרלוונטיים. למשל, האם החברה מצביעה על סעיף ספציפי שהפרתם? לעיתים הטענה לרשלנות מסתתרת מאחורי ניסוחים כמו "המבוטח לא נקט אמצעי זהירות סבירים" או "אי עמידה בתנאי מיגון". בדקו מה בדיוק דורשת הפוליסה: האם הייתם מחויבים, למשל, להתקין מערכות גילוי אש, סורגים או אזעקה, והאם אי-התקנתם מאפשר לחברה לדחות את התביעה? אם כן, והדבר מצוין בפוליסה שחתמתם עליה, זה מקרה מורכב יותר. אך ברוב המקרים, טענות לרשלנות הן כלליות.
בשלב הבא, הגיבו בצורה מסודרת ובכתב לחברת הביטוח. הציגו את העובדות מנקודת מבטכם: הדגישו שעשיתם כמיטב יכולתכם למנוע נזקים (אם זה נכון), או שהנזק אירע באופן פתאומי וללא יכולת שלכם לשלוט בו. אפשר ואף רצוי לצרף מכתבי תמיכה או חוות דעת מקצועיות. כאן בדיוק יכול לעזור שמאי רכוש פרטי או מומחה בתחום הרלוונטי: הוא יכול לספק דו"ח שמראה שהנזק נגרם מסיבה שאינה בשליטתכם ולא עקב הזנחה מודעת. למשל, שמאי עשוי לקבוע שהצנרת שהתפוצצה אצלכם הייתה תקינה וחדשה, כך שהדליפה לא נבעה מתחזוקה לקויה אלא מתקלה פתאומית. או במקרה של שריפה – חוות דעת מומחה עשויה להראות שהיא נגרמה מקצר חשמלי פנימי ולא מרשלנות שלכם.
אם פנייתכם נדחית שוב, עומדות לרשותכם עוד אפשרויות: ניתן לפנות להמפקח על הביטוח (אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון) ולהגיש תלונה רשמית. לעיתים קרובות, עצם הידיעה שהמקרה עשוי להגיע לפיקוח מגבירה את הנכונות של החברה למצוא פתרון. אופציה נוספת היא ייעוץ עם עורך דין המתמחה בתביעות ביטוח. עורכי דין מנוסים מכירים את השיטות והטענות של החברות ויודעים כיצד להתמודד עמן, ובמקרים רבים מכתב רשמי מעורך דין יכול להביא לשינוי בעמדת חברת הביטוח.
קריאה לפעולה: אם אתם מרגישים שחברת הביטוח דחתה אתכם בטענת רשלנות לא הוגנת – אנחנו כאן כדי לעזור. פנו אלינו לייעוץ עם שמאי רכוש מומחה. ננתח יחד את המקרה שלכם, נבדוק את פרטי הפוליסה והדחייה, ונדריך אתכם כיצד לפעול. המטרה שלנו היא שתמצו את זכויותיכם ותקבלו את הפיצוי המגיע לכם לפי הפוליסה, למרות ניסיונות ההתחמקות. אל תוותרו – לעיתים עמידה איתנה על שלכם, בליווי אנשי מקצוע, עושה את כל ההבדל.