
גשם שחודר מהקירות: למה הביטוח מסרב לשלם ומה עושים
תקציר: דמיינו יום חורף סוער, קירות הבית מתחילים לספוג מים וגשם דולף פנימה דרך הקיר או התקרה. הנזק מצטבר – קירות רטובים, צבע מתקלף, אולי אפילו ריהוט שנפגע – אבל אז מתברר שחברת הביטוח מסרבת לשלם בטענה שהמקרה לא מכוסה. מדוע זה קורה, ומה בכל זאת אפשר לעשות במצב כזה?
רבים לא מודעים לכך, אך פוליסות ביטוח דירה סטנדרטיות כוללות סעיף חריג שמוציא מכלל כיסוי נזקים שנגרמו מדליפת מי גשם דרך קירות או גג הביתynet.co.il. במילים פשוטות, אם הגשם חודר הביתה בגלל איטום לקוי או סדקים בקירות, חברות הביטוח רואות בזה בעיה תחזוקתית ולא "מקרה ביטוח" פתאומי. הכיסוי לנזקי סערה מוגבל למקרים קיצוניים מאוד – למשל, לפי הפוליסה התקנית, רק אם הגשם חדר בעקבות רוח חזקה במיוחד (סופה מעל מהירות מסוימת) או באופן נדיר מלמטה דרך הקרקע, ניתן פיצויynet.co.il. מצב כזה, של חדירת מים מלמטה, כמעט ואינו קורה בפועל. למעשה, הסייג הזה מרוקן מתוכן את כיסוי נזקי הגשם ברוב המקרים הרגילים של חדירת רטיבות.
התוצאה היא שחברת הביטוח עשויה לדחות תביעות רבות של מבוטחים לאחר גשמים חזקים, בטענה שהנזק נובע מאיטום לקוי שעל בעל הנכס לתקן על חשבונו. זה מתסכל מאוד – הרי ביטוח נועד בדיוק לרגעי צרה. אז מה עושים אם קיבלתם תשובה כזו? קודם כל, בדקו היטב את נסיבות האירוע: האם מדובר בסערה חריגה עם רוחות עזות במיוחד, או בהצפה נרחבת בסביבת הבית? אם כן, ייתכן שניתן לטעון שהנזק כן עומד בהגדרת מקרה ביטוח (למשל "שיטפון ממקור מים חיצוני" או "סערה" המכוסה בפוליסה). במקרים גבוליים, שמאי מומחה מטעמכם יכול לבחון את העדויות ולהעריך האם יש סיכוי שתביעת הביטוח צריכה להתקבל. כך קרה במקרה מפורסם שבו בית במדרון הוצף, וחברת הביטוח טענה שהמים דלפו מהקירות ולכן אין כיסוי – אך המומחה מטעם המבוטח הוכיח שהמים חדרו מהקרקע מתחת לרצפה, ובית המשפט הכריע שהמקרה כן מכוסה בפוליסהynet.co.il.
אם הנזק גדול, ולא הצלחתם לקבל פיצוי מהביטוח בגלל חריג "דליפת מי גשם", תוכלו לשקול צעדים חלופיים: למשל, אם הבית חדש יחסית – ייתכן שמדובר בליקוי בנייה, ואז אפשר לפנות לקבלן במסגרת האחריות. במקרים מסוימים, כאשר רשלנות של גורם חיצוני גרמה לחדירת המים (נניח, שכן שלא אטם גג משותף), אולי קיימת עילה לתביעה נזיקית נגד אותו גורם. עם זאת, הליכים כאלה יכולים להיות ממושכים ומורכבים.
הלקח החשוב הוא מניעה והיערכות: לקראת החורף, השקיעו בבדיקת איטום הגג והקירות החיצוניים ותיקון ליקויים מבעוד מועד. ישנן גם פוליסות ביטוח מורחבות בשוק שמכסות נזקי חדירת מי גשם (בתוספת פרמיה) – שקלו זאת אם אתם גרים באזור גשום במיוחד או בבית עם היסטוריית רטיבות. קריאה לפעולה: אם אתם מתמודדים עם נזקי גשם ורטיבות והביטוח מסרב לשלם, אל תוותרו מיד. פנו אלינו להתייעצות עם שמאי רכוש מנוסה. אנו נבחן את פרטי המקרה לעומק, נסייע לכם להבין את הזכויות שלכם מול חברת הביטוח, ובמידת הצורך נכוון אתכם לצעדים הבאים – הכל כדי שתוכלו לתקן את הנזק עם מינימום הוצאות מהכיס שלכם.